독신자도 생애 처음으로 주택대출을 받을 수 있을까? 조건, 소득, 이자율을 고려해서 말이다.
집을 살 때 보통 대출을 받게 되는데, 대출이 싸지 않기 때문에 금리가 낮은 곳을 찾아 진행하는 것이 매우 중요합니다. 이런 상황에서는 저금리 대출 상품을 찾아 적극적으로 활용하는 것이 필수적입니다. 그중에서도 주택도시공사에서 제공하는 다양한 대출 상품 중에서 디딤돌 대출이 많은 사람들이 찾고 있는 것입니다. 이를 첫 주택 대출이라고도 합니다. 이 글에서는 이 상품의 조건, 소득, 한도, 금리를 정리하고자 합니다. 1. 첫 주택 대출 조건 2. 첫 주택 대출 소득 3. 첫 주택 대출 한도 4. 첫 주택 대출 금리
1. 첫 주택대출 조건
계약의 경우 주택매매계약을 체결한 자가 대상이며, 상속, 증여 또는 재산분할 등을 통해 주택을 취득하는 경우는 제외합니다. 또한, 민법상 성인이고 주택을 소유하지 않은 세대주를 포함한 모든 세대원(1인 가구 포함)은 제외하되, 30세 미만의 1인 가구는 제외합니다.
다만, 미성년 형제자매와 같은 가구에 거주하고 6개월 이상 부양한 경우 예외적 조건이 적용됩니다. 30세 미만의 미혼 가구주도 대출 대상에서 제외됩니다. 다만, 직계존속과 같은 가구에 거주하고 6개월 이상 부양한 경우 예외적 조건이 적용됩니다.
그리고 1주택자금대출의 경우 중복이 발생하지 않는 경우가 있습니다. 주택도시개발기금대출을 사용하는 성인 가구원이 있는 경우 신규대출을 받을 수 없습니다. 다만 해당 기금의 전세대출을 받는 경우 대출실행일 당일 상환조건으로 신규대출이 가능합니다. 또한 대출인과 배우자(결혼을 계획 중이거나 별거 중인 배우자 포함)가 주택담보대출(브리지대출 포함)을 이용하고 있는 경우 진행이 어렵습니다. 그리고 한국주택금융공사에서 대출심사를 진행하는 경우 대출인 또는 배우자가 같은 주택에 한국주택금융공사 전세월세자금보증을 이용하고 있는 경우 대출이 불가능합니다. 다만 대출실행일 전에 전세자금보증을 해지하면 대출이 가능합니다. 즉, 정리할 때 가구원 전원이 무주택 상태여야 한다는 것이 요점입니다. 또한 1주택자금대출은 신혼부부만 신청이 가능한지 궁금해 하시는 분들이 많은데, 미혼자도 신청이 가능하니 참고하시기 바랍니다. 2. 신규주택대출 소득 기본소득요건은 신청인과 배우자의 연소득 합산액이 6천만원 이하입니다. 또한 신규주택 구매자와 두 자녀 이상 가구의 경우 연소득 합계가 7천만원으로 완화됩니다. 신혼부부의 경우 연소득 합계가 8천5백만원 이하입니다. 대출 신청인과 배우자의 연소득 합계가 2024년 기준 4억6천9백만원 이하여야 신청이 가능하며, NICE신용정보의 CB점수가 350점 이상인 분만 신청 가능합니다. 3. 신규주택대출 한도 대출한도는 최대 2억5천만원이지만 신규주택 구매자의 경우 3억원 이내로, 신혼부부와 두 자녀 이상 가구의 경우 4억원 이내로 산정되며 원리금 균등분할상환, 원리금 균등분할상환, 증분분할상환을 통해 상환합니다. 만기는 10년, 15년, 20년, 30년이며, 유예기간은 1년 또는 유예기간 없음. DTI는 60% 이내/LTV는 70% 이내(신규주택 구매자의 경우 80% 이내). 총 대출금액은 매매(분양)가로 제한되며, 마이홈 스테핑스톤대출, 국민주택건설기금, 중간지급대출, 펀드대출의 합계는 매매가를 초과할 수 없음. 4. 신규주택대출 금리 신규주택대출 금리는 5년마다 고정 또는 변동이며, 소득수준(부부의 연간 합산소득)에 따라 금리가 결정됨. 소득 2,000만원 미만은 연 2.45%에서 최대 2.70%, 소득 2,000만원 초과 4,000만원 미만은 연 2.80%에서 3.05%, 소득 7,000만원 초과 8,500만원 미만은 연 3.30%에서 3.55%입니다. 또한, 연소득 6,000만원 미만 한부모가구: 연 0.5%p / 장애인가구: 연 0.2%p / 다문화가구: 연 0.2%p / 신혼부부: 연 0.2%p, 신규주택 구매자: 연 0.2%p의 추가 우대금리가 적용됩니다. 그리고 가입(종합)저축 가입자: 연 0.3%p~0.5%p / 전자부동산계약서: 연 0.1%p / 다자녀 가구: 연 0.7%p, 2자녀 가구: 연 0.5%p, 1자녀 가구: 연 0.3%p / 신축주택 가구: 0.1%p / 우대금리 적용 후 최종 금리가 연 1.5% 미만일 경우 연 1.5%로 적용됩니다. 지금까지 생애 첫 주택대출 조건, 소득, 한도, 금리, 싱글 가능 여부 등을 정리해보았습니다. 자세한 내용을 알고 싶으시다면 한국주택금융공사에서 확인하시면 됩니다.